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  • quarta-feira, 16 de outubro de 2013

    Porque você não deveria comprar um título de capitalização


    Os títulos de capitalização estão mais presentes na nossa vida do que imaginamos e são frequentemente encarados como investimentos. Neste post vamos entender como eles funcionam e porque você não deveria comprar um desses títulos.


    Existem situações que cedo ou tarde acabam acontecendo na vida e pode ter certeza: algum dia o gerente do seu banco irá lhe oferecer (se já não ofereceu!) títulos de capitalização como um grande investimento. Que fique claro desde o início: os títulos de capitalização não são investimentos! São na realidade um jogo (sim, isso mesmo) maquiados de investimento.

    Vamos então começar por sua definição:

    "Um título de capitalização é um título de crédito comercializado por empresas de capitalização, com o objetivo de formação de uma aplicação, mas também com um caráter lotérico, de sorteio de prêmios de capitalização."
    Fonte: Wikipédia

    Simplificando: são títulos que você adquire e concorre a prêmios. Se você não for sorteado, poderá ao final de um período receber seu dinheiro de volta no todo (acrescido de uma pequena correção), em partes ou poderá até não receber nada de volta.

    Explico: quando você adquire estes títulos em um banco, após um certo período recebe seu dinheiro de volta acrescido de uma pequena correção. Quando compra uma Tele-Sena, na compra da nova você recebe de volta uma parte do dinheiro "investido" para ser usado na compra do novo título e por fim, quando adquire um daqueles bingos que tem se disseminado na televisão, acaba não recebendo nada de volta. Desse modo podemos perceber que todos já compramos um título de capitalização, seja no banco ou na lotérica mais próxima.

    Por que não é investimento?

    É loteria, não investimento

    Como já escrevi acima, os títulos de capitalização são loterias disfarçadas de investimento - e são vendidos nos bancos.

    O rendimento é baixo

    Apesar de afirmarem devolver uma rentabilidade interessante, em muitos casos os títulos de capitalização podem render menos que a poupança. Desse modo, se a poupança não está cobrindo nem a inflação, imagine um título de capitalização.

    Se você tem dinheiro para investir, existem opções mais adequadas e com rentabilidades melhores, como os CDB's e até mesmo os títulos públicos.

    Seu dinheiro fica preso

    Comprando um título de capitalização você só obtém uma correção do valor "investido" se aguardar o tempo necessário para o resgate. Se você precisar do dinheiro antes do acordado invariavelmente obterá prejuízos. Assim, você acaba ficando com o dinheiro preso e sem liquidez.

    A poupança, utilizada na comparação do tópico anterior, além de poder apresentar uma rentabilidade maior tem uma altíssima liquidez, ou seja, você pode retirar o dinheiro a qualquer momento e sem perder nada por uma possível retirada antecipada.

    Conclusão


    Por fim, podemos concluir que os títulos de capitalização não são investimentos e você não deve comprar este produto com estes fins. Se você tem disciplina para investir todo mês, existem outros tipos de investimentos que podem trazer resultados melhores e com uma boa segurança.

    Créditos da imagem: freedigitalphotos.net
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    6 comentários:

    1. Mesmo para aqueles que não possuem disciplina para investir todo mês existe uma opção melhor: o consórcio.

      Para quem não sabe, é possível fazer um consórcio apenas com o intuito de economizar.

      Caso seja sorteado, basta não retirar a carta de crédito que ela será depositada numa conta vinculada, rendendo juros para o consorciado no seu valor total - e não somente a quantia das parcelas já pagas.

      Caso tenha de desistir, você pode vender sua cota para terceiro, reavendo o que já investiu.

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      1. Olá Anônimo! Os consórcios são uma alternativa, mas ainda neste caso o dinheiro fica "preso" ao ativo sem muita liquidez. Porém, este ainda é um produto muito melhor que comprar títulos de capitalização. Um abraço!

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    2. Post esclerecedor. Nunca tinha analisado um título sob esta óptica. Entretanto, o título de capitalização tem uma facilidade: uma vez a operador de cartão de crédito me ofereceu um título oferecendo uma rentabilidade baixa e a possibilidade de um sorteio de R$ 200.00,00.
      Em relação ao sorteio eu sabia que seria quase impossível, mas o que me atraiu foi a possibilidade adquiri-lo por apenas R$ 25,00/mês. No fnal eu resgatava R$ 1.500,00 mais TR. As parcelas vinham direto na conta do cartão, que estava em débito automático.
      Eu ia pagando sem perceber.

      No final de 60 meses me ligaram dizendo que eu tinha a grana para resgatar, nem me lembrava. Também pagava sem sentir,

      Não estou defendendo o título de capitalização, mas a facilidade de contratação aliada a comodidade da fatura me atrairam.

      Mas é obvio que se você pensar como investimento, não vale a pena.

      Jorge

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      1. Olá Jorge!

        Você tocou em um aspecto importante que eu havia me esquecido de mencionar: os títulos de capitalização oferecem uma facilidade grande de pagamento, podendo ser em parcela única ou de forma parcelada como você mencionou - o que obviamente é uma vantagem - mas que ainda assim não o transforma em um investimento vantajoso.

        Um grande abraço e obrigado pelo comentário!

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    3. Rafael,

      Permitar-me discordar (um pouqinho só, já que você está corretíssimo em afirmar que TC não é investimento).

      Mas o sujeito deve, sim, comprar TC. Para isso ele tem que usar o dinheiro que toda semana "joga no lixo" ao comprar loterias da CEF. A diferença é que, com o TC, pelo menos parte do dinheiro desperdiçado é recuperado. Nas loterias da CEF não.

      Abraço.

      www.ricodinheiro.com.br

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      1. Olá Kleber! Concordo em partes também, visto que ao invés de comprar um título de capitalização, ele pode simplesmente alocar o dinheiro em outro investimento. Porém, é claro que um título de capitalização é melhor que uma aposta na Mega-Sena. Um abraço!

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