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  • quarta-feira, 18 de maio de 2011

    Investindo no Tesouro Direto



    Investimentos existem os mais diversos, de imóveis à Bolsa de Valores. Atualmente, com a Bolsa de Valores acumulando perdas atrás de perdas e com a taxa básica de juros só subindo umas das alternativas que surgem com maior rentabilidade e segurança são os Títulos Públicos, também conhecidos como Tesouro Direto.


    O que é
    Investir no Tesouro Direto nada mais é que emprestar dinheiro para o governo. Este, depois de utilizá-lo por um tempo determinado re-compra este titulo e devolve o valor investido com os juros relativos ao período. Quem nunca ouviu falar de familias que depois da morte de seu patriarca encontraram os tais papéis, investidos por anos e anos e que hoje valem uma fortuna?

    Vantagens
    A rentabilidade do Tesouro Direto normalmente, gira em torno de 1% ao mês, ou seja, 12% ao ano. Descontando a inflação chega-se a aproximadamente 8% ao mês. Porém alguns titulos são indexados à inflação ou a taxa básica de juros. Portanto, quanto mais elas aumentarem, maior a rentabilidade final. Existem outros titulos, que já tem uma rentabilidade pré-fxada e portanto não flutuam como aqueles indexados à inflação.
    Além de uma maior rentabilidade que a já conhecida poupança, o Tesouro Direto possui mais algumas vantagens:
    -Taxa de administração baixa;
    -Você mesmo pode administrar o investimento, com segurança e praticidade;
    -Liquidez garantida pelo Tesouro Nacional;
    -Baixo Risco.

    Como Funciona
    Os Títulos Públicos podem ser adquiridos diretamente no site do Tesouro Nacional ou através de uma corretora de valores credenciada pelo Tesouro. No primeiro caso você deve se dirigir ao seu banco e solicitar um usuário e senha para acessar o sistema. Através das corretoras, geralmente você tem acesso à este investimento diretamente no HomeBroker.

    Quanto eu preciso para investir
    A partir de R$ 100,00 você já pode investir no Tesouro Direto. Os títulos são vendidos em frações de 0,2. Portanto se temos um título que vale R$ 825,90, você pode adquirir uma fração deste título a partir de R$ 165,18.

    Quanto custa investir no Tesouro Direto
    Neste ponto o investidor deve ficar atento, pois muitas corretoras não cobram taxa de custódia o que pode ser uma grande vantagem e aumentar os rendimentos finais do investimento. Mesmo assim, você acabará pagando cerca de 0,4% de taxas de negociação e custódia cobradas pela CBLC (Câmara Brasileira de Liquidação e Custódia). Se a sua corretora cobra a taxa de custódia sugiro que você se cadastre em mais de uma corretora. Se você não quiser, acredito que até 0,8% (0,4% da CBLC + 0,4% da corretora) em taxas seja "aceitável", mas se você puder não pagar nada, melhor ainda!

    Como funciona a venda
    Se você desejar vender seus títulos antes do vencimento, isto é possível, pois o Tesouro Direto re-compra os títulos todas as quinta-feiras, garantindo deste modo a liquidez do investimento.

    Quais as opções de compra
    Existem títulos pré e pós fixados. A escolha do melhor título a ser investido depende muito das pretensões de risco que o investidor admite ter (sim os títulos também tem um certo risco!). Visto que alguns títulos, principalmente aqueles pós-fixados, podem ter durante algum período uma valorização negativa o que pode ser prejudicial em uma venda antecipada. Veja abaixo um exemplo da página de compra dos títulos e a variação de sua rentabilidade:


    Qual o risco destes títulos públicos?
    Como foi dito acima, o risco do investimento em títulos públicos é baixíssimo, visto que na nossa atual conjuntura política o risco do pais quebrar e os títulos não serem honrados é mínimo, quase igual ao da poupança garantem alguns especialistas.

    Acredito que para aqueles que estão iniciando nos investimentos e não tem estômago para a Bolsa de Valores, os títulos são uma boa opção de investimentos, visto que garante maior rentabilidade que a poupança. Inclusive tem sido alvo de diversas matérias na mídia, como esta que passou há alguns dias atrás no SBT.
    E você já investe no Tesouro Direto?



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    30 comentários:

    1. Como vai, Rafael Mariano? Eu tenho uma quantia de pouco mais de 45 mil reais aplicada na poupança. Hoje fui à Caixa e a gerente me sugeriu que eu aplicasse no CDB ou, que esperasse um pouco até completar 50 mil. Aí, segundo ela, seria ideal investir em LCI. Bem, mas, eu me lembrei que passou uma matéria sobre o Tesouro Direto no SBT (eu só vi a manchete, mas, não tinha assistido). Procurei a matéria e achei seu blog (e a matéria também). Gostaria que me ajudasse. Gostaria de investir no Tesouro Direto parte dessa grana. Não pensei ainda em um teto máximo de investimento, mas, só sei que não quero investir todo ele assim de cara. Melhor guardar uma quantia de segurança. Então, o que você me sugere? Há diversos títulos. Em qual seria o melhor investimento? Qual uma quantia boa que eu deveria começar investindo? Essa história de corretora ainda é nova pra mim. Poder-me-ia dar detalhes?

      Muito obrigado.

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    2. Ah. Esqueci. Se preferir me responder por e-mail, então:

      hcvascao@yahoo.com.br

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    3. Os títulos públicos são muito melhores do que a poupança, mas não recebem a devida atenção da mídia.

      Meu pai não sabe nada sobre finaças, quando mostrei a ele o quanto ele podia ganhar em um ano ele arregalou os olhos....


      Alien1

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      Respostas
      1. vc ja investe em titulos publicos quero investir tb vc saberia me dizer uma media de qto e a liquidez p/mes

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    4. Olá HC! Como não sou um agente autorizado não posso lhe dar uma consultoria completa, porém posso tecer alguns comentários. O CDB nada mais são que títulos que o banco emite e que geram rentabilidade por uma taxa e um por tempo determinado. Não são afetados pela inflação. As Letras Imobiliárias estão atreladas ao crédito imobiliário e sua rentabilidade é boa, porém exige um mínimo de R$ 50.000,00 de investimento. Como você quer investir parte do que tem guardado os títulos públicos são uma boa pedida, particularmente os que tem a denominação NTN-B que são atrelados a inflação. Quanto maior a mesma, maior a rentabilidade e como a inflação tende a se manter neste patamar ou mesmo aumentar acredito que seja uma boa pedida no atual momento. Um abraço!

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    5. @AnônimoCom toda certeza Alien1, os títulos públicos ainda são desconhecidos do grande público e sua rentabilidade é bem melhor que a poupança, que hoje em dia, descontando a inflação rende em torno de 0,4% ao mês.

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    6. Antes de usar dinheiro de verdade, o melhor investimento do mundo são os livros, graças a eles acordamos das trevas do desconhecimento.
      Todo mês compro pelo menos um livro sobre finanças e recomendo isso aos amigos que querem começar a investir.

      Um abraço

      alien1rj@hotmail.com

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    7. Olá, Rafael Mariano. Muito obrigado pelas informações. Também tinha recebido dicas de outro site para se investir em NTN-B Principal. Mas, aconteceu um fato novo. Pela terceira semana seguida, o mercado financeiro reduziu a projeção para a inflação medida pelo IPCA em 2011. Mas, elevou a de 2012. Eu pergunto: ainda assim, é um bom negócio investir em NTN-B Principal nesse momento?

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    8. @HCOlá HC, eu ainda acredito que o investimento em NTN-B Principal seja um bom investimento. Pois, se você observar o vencimento destes títulos verá que nenhum deles tem vencimento menor que um ano. Se o mercado está prevendo alta da inflação para os próximos anos ele acaba se tornando uma ótima alternativa. Agora vai depender de seu plano de investimento. Se for para curto prazo, é melhor um papel com vencimento menor e rentabilidade conhecida, pois sua venda antecipada (ou seja, antes do vencimento) pode minar em muito a rentabilidade do titulo.

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    9. O QUE E MAIS RENTAVEL INVESTIR 10.0000.00 EM 6 ANOS: EM CDB CDI 100% OU TESSOURO DIRETO NTN-B

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    10. @AnônimoEu gosto mais dos Título Públicos devido a liquidez e segurança. O NTN-B é atrelado à inflação e apesar dos constantes indicadores de diminuição e controle da inflação acredito que para o longo prazo seja um melhor investimento.

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    11. Talvez a pergunta que vou fazer seja completamente ridícula, no entanto, não posso me furtar de fazê-la.

      Falando em linguagem bem simples:

      Suponho que eu inicie do zero hoje. Quero economizar a quantia de R$ 350,00 por mês. O ideal é guardar esse montante mensal na caderneta de poupança ou tem como investir todo mês a mesma quantia nos títulos do tesouro?
      Muito Obrigado
      Eduardo

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    12. @AnônimoOlá Eduardo! É perfeitamente possível investir no Tesouro Direto economizando R$ 350,00 ao mês, pois os títulos publicos são vendidos em frações de 0,2, ou seja, você pode comprar uma parte do título, o que em alguns casos corresponde a aproximadamente R$ 150,00. Portanto você pode até comprar duas frações de um mesmo título por mês. Sobre a pergunta, nunca deixe de perguntar. Vergonha é fazer errado por falta de informação. Um grande abraço e um excelente final de semana!

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    13. Gostaria de saber se a projeção que é feita no site do tesouro direto, aquelas simulações são valores fixos ou podem variar?

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    14. @Rafael BorgesOlá Rafael! Sim os valores podem variar, mas mesmo assim o simulador serve como base para alguns parâmetros. O ideal é utilizar a calculadora, mas ficar atento à tabela de rentabilidade dos Títulos que você encontra neste site: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade.asp

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    15. Rafael...você esqueceu de mencionar o Imposto de Renda no ato da venda(ou vencimento) dos títulos.
      Lembrando que pra render legal...é bom investir em títulos por pelo menos 5 anos.

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    16. @AnônimoIndependente do investimento, seja em Títulos Públicos ou ações o longo prazo geralmente premia aqueles que são pacientes. Um abraço e um ótimo final de semana!

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    17. ¬Rafael_mariano------> seu eu começar do zero hoje, investindo 1.000,00 por mês em NTN-B, quanto vai render mais ou menos por ano ???

      Obrigado !!!

      ass: Lucas ALEXANDRE

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    18. @Lucas_LHPOlá Lucas! Obrigado por sua visita! O NTN-B Principal tem rendido em média - nos últimos 12 meses - algo em torno de 14,5%. É impossível lhe afirmar a rentabilidade correta deste título visto que ele é indexado ao IPCA. Você pode acompanhar a rentabilidade dos títulos públicos por este site (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade.asp) Um abraço, Rafael

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    19. Rafael Mariano... Tenho uma quantia de mais ou menos 290 mil para receber nesse primeiro semestre do ano e queria saber qual a melhor forma de investimento posso fazer? Já pensei em compras de imoveis e também no tesouro direto, mas estou pensando mais em um investimento que posso ter um rendimento que posso sacar de 6 em 6 meses.
      Quais os tipos de investimento que posso fazer agora?
      dabim@msn.com

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    20. Olá Jonadabe! Primeiro defina seu perfil de investidor: conservador ou agressivo. Como o valor a ser investido é considerável, se o seu perfil é conservador opte por exemplo pelo tesouro direto, que é um investimento seguro, com liquidez e onde você encontra opções que pagam "cupons" (que é a rentabilidade) a cada seis meses, do jeito que você está desejando. Agora se seu perfil é mais agressivo você pode diversificar e investir parte deste valor em títulos públicos e outra parte em renda variável, particularmente em ações boas pagadoras de dividendos. Um grande abraço e sucesso em 2012! * Lembrando que qualquer decisão de compra e venda de ativos é de sua inteira responsabilidade!

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    21. Nada se aproximou do rendimento dos imóveis. Comprei uma sala comercial, em 2009, com um valor pequeno. No início, foi um pouco dificil, pois eu não tinha rendimento para pagar. Mas depois que ficou pronta, com o próprio aluguel (1.500), conseguia quase pagar a prestação (2.000). Agora, acabei de pagar. Continuo recebendo o aluguel e a sala vale mais de 300.000 -- a Sala custou 124.000. Portanto, se der, compre uma sala.

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      1. Em uma compra bem feita, com toda certeza podemos ganhar com imóveis. Mas com os preços inflacionados como estão atualmente, tem que ser uma compra bem feita. Conheço muita gente que ganha dinheiro comprando e vendendo ou mesmo construindo. Um grande abraço!

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    22. Para investir em NTN, atualmente só há as opções com vencimento em 2015, 2024 e 2035. Se eu comprar a primeira, não terei a opção de carregar até o vencimento pagando a aliquota minima de IR, correto? Então, uma vez que pretendo resgatar entre 2016 e 2023, qual dos dois titulos vale mais a penas adquirir? Obrigado, um abraço

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    23. Quero dizer, é melhor comprar o de 2015 ou o de 2024?

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      1. Olá "Anônimo"! Se você não necessitar do dinheiro neste intervalo entre 2015 e 2024, este ultimo titulo pode ser melhor pois o longo prazo em titulo públicos geralmente premiam o investidor. Um grande abraço!

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      2. Obrigado pela atenção! como eu disse, pretendo resgatar entre 2016 e 2023. se eu resgatar, por exemplo em 2020, que conta devo fazer para avaliar se é mais vantajoso adquirir agora a NTN-B Principal de 2015 ou a de 2024? Um abraço, Alvaro

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      3. Olá Alvaro, na verdade não existe uma conta. O rendimento vai depender da economia e dos juros praticados pelo governo. O problema de resgatar um titulo de 2024 em 2020 pode ser o imposto pago que pode minar certa porcentagem do que foi ganho. Um grande abraço!

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      4. Não compreendi bem... Se eu resgatar a NTN-B de 2024 em 2020 já não terão trancorrido mais de 3 anos da aplicação e portanto a aliquota de IR a pagar não será a minima(15%)?
        Se eu comprasse a NTN_B de 2015 aí sim eu pagaria mais IR, pois o titulo venceria antes de 3 anos da aplicação, não é mesmo?
        Um abraço, Alvaro

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      5. Olá Alvaro! Você está correto, com os três anos a alíquota será a minima. Um grande abraço!

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