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  • sexta-feira, 15 de junho de 2012

    Como escolher uma corretora de valores


    Escolher uma corretora de valores é o primeiro passo para iniciar seus investimentos. Sendo independentes ou ligadas à bancos cada uma tem suas características próprias e dependendo da sua estratégia de investimentos a escolha da corretora pode afetar substancialmente os seus resultados financeiros.

    Como escolher uma corretora de acordo com suas necessidades será o objetivo deste post.



    Como já escrevi no inicio do post, a escolha de uma corretora adequada às suas necessidades é o primeiro passo para iniciar com sucesso seus investimentos. Não estou falando aqui do bom atendimento (que é claro que é muito importante e conta muito) mas sim das taxas cobradas e dos serviços oferecidos pela corretora.


    Assim, existem corretoras que não cobram taxa de custódia, que é o valor pago mensalmente para custodiar (guardar) suas ações. Algumas cobram R$ 5,00 - R$ 10,00 e até mais.

    Quando o assunto é corretagem as diferenças podem ser maiores ainda. Algumas corretoras cobram um valor fixo pela operação. Por exemplo, R$ 5,00 por cada compra/venda no fracionário e R$ 20,00 por lote. Outras já cobram uma porcentagem que pode ser padrão sobre a compra/venda. No Tesouro Direto também podem ocorrer variações nas taxas cobradas, que mesmo que sejam mínimas, quando pensamos em 10-20 anos podem representar muito para um investimento.

    Desse modo, as primeiras perguntas que temos que nos fazer é: qual é/será minha estrategia de investimentos? e Qual será o valor do meu aporte?

    Aqueles investidores que optaram por serem day-trades (que compram e vendem no curto prazo) devem ficar atentos às taxas de corretagem pois quanto mais se comprar e vender mais taxas serão cobradas e o ganho que muitas vezes não é tão grande assim pode se diluir nas taxas e ser anulado ou mesmo ficar negativo. Estes investidores devem procurar corretoras que possuem "pacotes" de corretagem que permitem diversas compras e vendas à valores bem mais atraentes.

    Já os investidores que focam o longo prazo (Buy & Holders) devem procurar corretoras que não cobram taxas de custódia e cobram taxas de corretagem de acordo com o valor investido. Por exemplo, se você investe R$ 2.000,00 mensalmente e tem como opção duas corretoras, uma que cobra R$ 20,00 pelo lote e outra que cobra 3% pelo mesmo lote, qual seria a melhor escolha? Neste caso a escolhida deveria ser aquela que cobra R$ 20,00 pelo lote pois 3% de R$ 2.000,00 seria R$ 60,00. É claro que este é um exemplo bem simples e existem algumas variáveis que podem interferir nesta conta, como o valor do lote etc.

    Para aqueles que desejam uma maior comodidade, existem corretoras que já fazem todo o cálculo do imposto de renda gratuitamente para o investidor enquanto outras podem cobrar valores mensais bem altos por este serviço.

    Deve ficar claro que neste post estou somente focando os valores e não o atendimento da corretora que ao meu ver é extremamente importante e muitas vezes pode até valer a pena pagar um pouco mais para se ter um suporte adequado aos investimentos. Eu mesmo quando iniciei meus investimentos tinha duvidas que não consegui sanar nos blogs e portais de investimentos e através de uma simples ligação no 0800 da corretora foram sanadas rapidamente, sem espera no telefone e sem complicação. Para mim, um bom atendimento vale muito. É lógico que o bom atendimento também é algo muito subjetivo pois o que foi bom para mim nem sempre será bom para você.

    Nunca deixe de pesquisa no Google ou outro motor de busca/fóruns as experiencias que outros investidores tiveram com a corretora que você está interessado. Você vai se surpreender com o que encontra por ai ;)

    Para demonstrar os efeitos da escolha de uma corretora, basta lembrarmos que R$ 10,00 referentes à taxa de custódia economizados por 10 anos rendendo 1% a mês gerariam ao final R$ 2.323,39 que poderiam ser re-investidos em alguma empresa no futuro.

    De modo a ficar ainda mais claro as diferenças eu preparei uma pequena tabela com os valores praticados por algumas corretoras: 


    *NE - Não encontrado. ** Para a escolha das corretoras da tabela acima utilizei aquelas que tem as primeiras posições no Google e não representam sobremaneira nenhum tipo de propaganda ou mesmo publieditorial. Além disso os valores apresentados foram obtidos no dia 15/06/2012 e podem sofrer alterações de acordo com a politica da empresa. Foram escolhidos os planos mais acessíveis.

    E você leitor, qual corretora utiliza? Qual sua experiencia com ela?

    Um grande abraço e um excelente final de semana à todos!

    Créditos da imagem: freedigitalphotos.net

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    25 comentários:

    1. Ola Rafael,
      muito bom o post meu caro. Uso a SLW, pena nao estar na lista rssss

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      1. Olá Rudi! Obrigado pelo comentário! Infelizmente a lista é grande e não daria para contemplar todas! Um grande abraço e um excelente final de semana!

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    2. Parabéns pelo Artigo

      faltou citar a Mirae ( www.mitrade.com.br )

      custo fixo de R$ 2,90 por operação ( integral ou fracionário ) e custódia R$ 6,90

      fica a dica!

      []´s

      Tetzner - Autor do Livro: Os Segredos de um Investidor de Sucesso
      http://www.bookess.com/read/12523-os-segredos-de-um-investidor-de-sucesso/
      300 páginas de Ações, FII´s, Hedge, TradeSystem, Gestão de Carteira e muito mais!

      Tetzner em Revista - Ranking´s para FII´s e Ações !
      http://www.bookess.com/read/12670-tetzner-em-revista-jun2012/

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      1. Olá Tetzner! Obrigado pelo comentário! Infelizmente a lista é grande e não daria para contemplar todas! E sorte com seu livro! Um grande abraço e um excelente final de semana!

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    3. a melhor é a mycap, 5 a corretagem e sem taxa de custodia

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      1. Obrigado pelo comentário! Um grande abraço!

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    4. Abri uma conta na MyCap e outra na Socopa.

      A MyCap é barato, tem bom atendimento, o portal é bem simples mas me atende.

      A Socopa estou usando para Tesouro Direto que não cobra custódia. Pra quem investe em ações tem mais recursos. Fiquei tentado a usar Socopa ao invés de MyCap para ações.

      Estou satisfeito com ambas.

      O conteúdo do teu blog é excelente. Parabéns!

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      1. Obrigado pelo comentário! Um grande abraço!

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    5. Eu sou correntista da MyCap. R$5,00 cada ordem e sem taxa de custódia, pois sou holder e segui o conselho dado pelo caro Rafael lá pelos idos de fevereiro.

      A conta econômica é bem barata, mas vou apanhar no IRPF 2012/2013. Eu não gostei muito do atendimento, pois não me esclareceram direito na época como funcionava uma Subscrição. E ainda não souberam explicar o que aconteceu na data de pagamento de uma bonificação da extinta BRTO4.

      Não operam no Tesouro Direto.

      Se você optar pela conta especial, pagara R$20,00 de corretagem, ainda sem custódia, mas terá várias ferramentas avançadas e inclusive um sistema de confirmação via SMS.

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      1. Obrigado pelo comentário Adriano! Um grande abraço!

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      2. claro que operam no tesouro direto ficou maluco? eu opero por ela!

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      3. Realmente operam no Tesouro Direito, https://www.mycap.com.br/Produtos/Tesouro-Direto.aspx.
        Um grande abraço!

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    6. Parabéns pelo blog.
      Utilizo a Bradesco corretora e tenho uma correção: o Bradesco cobra o valor fixo de R$10 para negociações até R$4.000, somente acima desse valor passa valer a ser 0,25% do valor negociado.

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      1. Obrigado pelo comentário Ricardo! Um grande abraço!

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    7. Para mim a MyCap é a melhor.
      R$ 5,00 e sem custódia. Esqueceu de falar que entra as contas de 5 e 20, tem uma de R$ 10,00. Nela, podemos colocar a Calculadora de IR no pacote e assim não ter problemas coma delacaração de IR.
      Outra dica, se vc aderir ao pacote de 10,00/ordem, você pode fazer IR retroativo. então fica nos 5,00 por um ano, quando chegar o momento do IR, muda pro de 10,00 e insere a Calculadora de IR no pacote.

      Bruno

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      1. Obrigado pelo comentário Bruno! Um grande abraço!

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    8. Pelo que li no site da Banif é mais ou menos assim: a custódia é de R$6,90 caso a pessoa não opere durante o mês anterior ao da cobrança; caso haja pelo menos uma operação então a custódia não é cobrada. Já a calculadora de IR é gratuita para todos que operam pela Banif.
      Espero ter ajudado e parabéns pelo site!

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      1. Obrigado pela contribuição! Um grande abraço!

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    9. Bom dia Rafael
      Primeiro gostaria de agradecer pelos conhecimentos passados por você através do blog, através dele me interessei por investimento em ações, já li 3 livros recomendados por você: O homem mais rico da babilônia, Pai rico Pai Pobre e atualmente Investimentos Inteligentes.
      Tenho três dúvidas que talvez você possa sanar:
      1º Hoje sou universitário e estagiário, já montei minha reserva financeira e agora quero partir pra investimento em ações tenho disponibilidade de investir 100,00 por mês sem prejuízos orçamentários, na sua opinião devo partir pra ações ou não?
      2º Depois de ler esse post e dar uma pesquisada fiquei tendenciado a escolher a MyCap como corretora pois no momento ela se adequa melhor as minhas condições entretanto eles trabalham com um banco que eu não tenho conta (Itaú, seria interessante abrir uma conta poupança no banco apenas para transferir recursos?
      3º Não declaro IR mas não entendi como procedo neste caso em ações e para que serve a calculadora IR? O atendente não me esclareu o que são aquelas taxas de Emolumentos e taxas de Liquidação e de Registro será que você me indica algum artigo que explique como são cobrados e como afetam os investimentos?
      Obrigado

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      1. Olá Leko! Obrigado pelo comentário! Primeiro: não deixe de ler o livro "Faça fortuna com ações antes que seja tarde" do jornalista Décio Bazin também recomendado pelo blog (http://www.livrariacultura.com.br/scripts/cultura/externo/index.asp?id_link=8921&tipo=2&isbn=9788585454166). Esse é recomendadíssimo! Vamos as respostas: 1.) Não vejo problemas em investir R$ 100,00. Vejo problemas em não investir nada. A questão é realmente escolher uma boa corretora em que as tarifas não "comam" todo a sua rentabilidade. A diversificação das ações compradas também deve ser observada. Pelo montante que você deseja investir diversificar muito é "diluir" o investimento. Mesmo assim, se desejar você pode acumular - por exemplo - na poupança por 3-4 meses e depois investir, mas fica a seu critério. 2.) Neste caso você tem que analisar a situação como um todo. Ver os custos de efetuar um DOC pelo Itau. As vezes compensa uma outra corretora que trabalhe com seu banco. 3.) Sobre IR você pode ler este artigo do blog (http://www.ricoporacaso.com/2012/03/tira-duvidas-imposto-de-renda-2012.html). Qualquer duvida não deixe de postar aqui no blog! Um grande abraço, Rafael!

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    10. Boa Tarde Rafael
      Assim que eu acabar minhas leituras atuais lerei esse livro que você me indicou, obrigado pelas informações.
      Tenho analizado outras corretoras e a Banif me chamou a atenção por ter um plano interessante pra universitários e eu me enquadro nele :D. Li o artigo sobre IR que você descreveu e gostei, mas será que você conhece algum livro especifico sobre IR voltado a investimentos? pois sou um total leigo no assunto pois nunca fiz declaração de IR.
      Tenho lido coisas bem interessantes sobre ETF e uma em particular me chamou a atenção: ETF DIVO11 você a conhece?
      Obrigado

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      1. Olá Leko! Um livro especifico sobre imposto de renda eu sinceramente não conheço. O ETF DIVO11 é uma excelente opção (como os outros ETF's) para se diversificar a carteira em boas pagadoras de dividendos. Porém eu acredito ser mais interessantes para aqueles investidores que não tem tempo de acompanhar o mercado e querem uma tranquilidade a mais, visto que os dividendos são automaticamente reinvestidos e não ficam a disposição do investidor como acontece nos ativos individuais. Um grande abraço, Rafael.

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    11. Bom dia Rafael
      Agradeço pelas informações, estive procurando pela internet e algumas pessoas falam bem desse livro http://www.submarino.com.br/produto/6847334/livros/direito/tributario/livro-imposto-de-renda-nas-bolsas-de-valores-para-pessoas-fisicas?franq=AFL-03-21370 ele é especifico para IR, vo seguir seus conselhos: vo acumular um montante e ai sim ingressar no mercado de ações talvez ingresse em ETF primeiro enquanto continuo estudando as opções disponeis.A proposito a corretora Banif tem um plano de conta universitária bem interessante, me interessou!!!

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      1. Olá Leko! Só fique atento que as regras do IR tem mudado ano a ano e como o livro é de 2009 podem haver diversas mudanças que não se aplicam mais nos dias atuais. Um grande abraço!

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    12. Importante: a partir de 01/09/2012, a MyCap, infelizmente, passará a cobrar custódia de R$10,00 mensais (com isenção para clientes das contas Especial, Flex e Pro que realizarem, ao menos, uma operação por mês). Não haverá isenção para a conta econômica (aquela dos R$5,00/ordem). Veja isto aqui: https://www.mycap.com.br/Produtos/Home-Broker/Quanto-Custa.aspx

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